Шахраї використовують банкомати, термінали та Інтернет, вдаються до методів соціальної інженерії.

Про основні методи шахрайства з банківськими картками УНН розповіли в Національному банку, пише “Галицький кореспондент”

Фахівці банківської системи та правоохоронних органів відзначають такі основні види шахрайства:

• Шахрайство з використанням банкомату:
  • зняття готівки з використанням “білого” пластику;
  • використання скіммінгових інструментів (копіювання даних платіжних карток, у тому числі з магнітної смуги, запис ПІН-коду тощо);
  • зняття коштів із використанням банкомату без відображення цієї операції на рахунку (Transaction Reversal Fraud);
  • зняття готівки платіжної картки без її фізичного отримання (Cash Trapping);
  • фізичні атаки на банкомати.
• Інтернет-шахрайство:
  • використання шкідливих програм (вірусів), підроблених сайтів з метою компрометації реквізитів електронних платіжних засобів та/або логінів/паролів доступу до систем Інтернет/мобільного банкінгу;
  • розповсюдження (продаж, поширення) інформації щодо скомпрометованих даних.
• Шахрайство в термінальній мережі:
  • здійснення операцій із використанням підробленої/викраденої/втраченої платіжної картки;
  • отримання готівки через касу банку за підробленими документами та платіжною карткою;
  • проведення дублюючих операцій касиром/оператором;
  • проведення несанкціонованого/неточного списання (коли сума на чеку та сума, яка включена до розрахунку, відрізняються);
  • компрометація касиром даних платіжної картки під час розрахунків у торговельно-сервісній мережі з метою їх подальшого несанкціонованого використання;
  • використання накладок (скімерів) на термінальному обладнанні, яке дозволяє під час здійснення розрахунку зчитувати та передавати дані платіжної картки (протиправна домовленість з касирами);
  • встановлення шкідливих програм, які пошкоджують програмне забезпечення терміналів.
• Шахрайство в системах дистанційного обслуговування.

Несанкціоноване втручання та/або встановлення шкідливих програм (вірусів), які пошкоджують програмне забезпечення персональних комп’ютерів та перехоплюють паролі доступу до рахунків, інформацію з секретних ключів/токенів тощо.

• Соціальна інженерія

Виманювання шахраями, які входять в довіру до власників рахунків/держателів карток, їх персональних даних, реквізитів платіжних карток або спонукання власників рахунків до здійснення переказу коштів на користь шахраїв.

Окремої уваги потребує питання опрацювання ризиків недотримання/порушення банками вимог і рекомендацій, що стосуються фінансового моніторингу, оскільки це створює додаткове підґрунтя для впровадження шахраями злочинних схем та сприяє збільшенню можливих збитків від такого шахрайства.

Читайте також: на Прикарпатті шахраї від імені податкової вимагають у підприємців гроші